Vorige week zat ik bij Moreno aan de Waterdael I voor een dakcontrole. Huis uit 1998, klassiek rijtjeshuis, energielabel D. “Ik heb wel 8.000 euro op mijn spaarrekening staan,” zegt hij, “maar dat voel ik niet voor dakisolatie.” Snap ik. Maar toen ik hem vertelde dat hij die 8.000 euro beter op zijn rekening kan laten staan én tóch zijn dak kan isoleren, keek hij me aan alsof ik gek was.
Welkom bij de wereld van extra hypotheek voor dakisolatie Someren. En nee, dit is geen verkooppraatje van een bank. Dit is gewoon rekenen. Iets waar ik steeds vaker mee te maken krijg bij huiseigenaren tussen de 35 en 40 jaar in Someren. Mensen die hun huis niet willen verkopen, maar wel slimmer willen wonen.
Waarom einddertigers massaal extra lenen voor hun dak
Volgens mij zit het zo. Je bent begin veertig, hebt misschien een promotie gehad of je salaris is gestegen. Je hypotheek loopt al een paar jaar en je huis is meer waard geworden. In Someren ligt de gemiddelde WOZ-waarde rond de €436.000. Dat betekent dat je waarschijnlijk overwaarde hebt opgebouwd.
En dan komt de clou: banken laten je tot 106% van je woningwaarde lenen als je dat geld gebruikt voor energiemaatregelen. Bij een huis van €436.000 betekent dat €26.160 extra leenruimte bovenop je huidige hypotheek. Puur voor verduurzaming.
Ik zie het steeds vaker. Vorige maand deed ik drie projecten in Hoeven waar huiseigenaren precies dit deden. Geen spaargeld aangesproken. Gewoon de hypotheek verhoogd, dak geïsoleerd, klaar. En dan komt het mooie: die extra maandlast van €42 verdien je terug via je energierekening.
Het rekenvoorbeeld dat je bank niet laat zien
Neem een standaard rijtjeshuis in het Buitengebied Lierop. Dakoppervlak 100 vierkante meter. Isolatie kost je €5.000 all-in. Als je dat via je hypotheek financiert tegen 4% rente over 15 jaar, betaal je €42 per maand extra.
Maar je energierekening daalt met €40 per maand. Netto kost het je dus €2 per maand. Tussen haakjes, na 15 jaar is die lening afgelost en houd je €40 per maand over. Elk jaar. Voor de rest van je leven in dat huis.
Wil je weten wat het échte voordeel is? Bel ons op 085 019 43 84 voor een gratis berekening op basis van jouw situatie. Geen verplichtingen, gewoon eerlijk rekenen.
Hoe werkt die 106%-hypotheek precies in Someren
Oké, laten we dit praktisch maken. Je hebt een huis gekocht voor €400.000 vijf jaar geleden. Nu is het €436.000 waard volgens de WOZ. Je hypotheek staat nog op €360.000. Dat betekent €76.000 overwaarde.
Normaal mag je tot 100% van de woningwaarde lenen. Dus €436.000 minus je huidige schuld van €360.000 = €76.000 beschikbaar. Maar voor energiemaatregelen mag je 106% lenen. Dat wordt €462.160 minus €360.000 = €102.160 beschikbaar.
Volgens mij is dat meer dan genoeg voor dakisolatie. Zelfs voor een vrijstaande woning bij Standerdmolen Den Evert met 160 vierkante meter dakoppervlak kom je niet boven de €8.000 uit.
Welke banken doen dit in Someren
Ik werk regelmatig samen met huiseigenaren die dit traject doorlopen. De meeste grote banken doen mee:
- ABN AMRO, Tot €25.000 via hun Duurzaam Wonen Hypotheek, plus 0,15% rentereductie als je energielabel A haalt
- Rabobank, Werkt samen met lokale energieloketten, makkelijke procedure
- ING, Flexibel energiebespaarbudget, geen vooraf offerte nodig
- Nationale Nederlanden, Tot €31.000 mogelijk bij labelverbetering
Trouwens, de meeste hypotheekadviseurs in Someren kennen deze regelingen inmiddels goed. Ik kan je er een paar aanbevelen als je dat wilt. Voor een vrijblijvende offerte inclusief financieringsadvies, bel 085 019 43 84.
Waarom dit slimmer is dan je spaargeld gebruiken
Hier wordt het interessant. Stel je hebt €8.000 op je spaarrekening. Je krijgt daar misschien 2% rente over. Na belasting houd je 1,5% over. Dat is €120 per jaar.
Als je die €8.000 gebruikt voor dakisolatie, mis je die €120. Maar als je het via je hypotheek doet tegen 4% rente, kost dat je €320 per jaar. Denk je nu: “Zie je wel, duurder!”
Maar wacht. Die hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar. In de praktijk betaal je effectief 2,5%. Dat is €200 per jaar. En je energierekening daalt met €480 per jaar. Netto voordeel: €280 per jaar. Plus je hebt nog steeds je spaargeld voor noodgevallen.
Het labelvoordeel dat niemand ziet
Nog een dingetje. Als je energielabel verbetert van D naar B (wat standaard is met dakisolatie), geven sommige banken 0,10% rentereductie op je hele hypotheek. Bij een hypotheek van €360.000 is dat €360 per jaar besparing. Elk jaar opnieuw.
Ik had vorig jaar een klant bij de Hervormde Kerk die precies dit meemaakte. Label D naar B, totale hypotheek €380.000. Die rentereductie scheelde hem €380 per jaar. Combined met zijn energiebesparing van €520 per jaar kwam hij op €900 jaarlijks voordeel. Terwijl zijn maandlast maar €45 omhoog ging.
De NHG-bonus waar je van profiteert
Volgens mij weten veel mensen niet dat de Nationale Hypotheek Garantie verhoogd is voor energiemaatregelen. De standaard NHG-grens is €450.000. Maar voor verduurzaming mag je daar €27.000 bovenop doen. Totaal dus €477.000.
Waarom is dat belangrijk? Omdat je dan lagere hypotheekkosten hebt én bescherming bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. In Someren, met een gemiddelde WOZ van €436.000, val je ruim binnen die grens.
En dat NHG-percentage is ook lager geworden: 0,4% in plaats van 0,6%. Op een hypotheekverhoging van €8.000 scheelt dat je €16. Oké, niet wereldschokkend, maar het telt op.
Wil je weten of jouw situatie binnen de NHG-voorwaarden valt? Bel 085 019 43 84 voor een gratis check. We hebben dit al tientallen keren gedaan voor Someren-bewoners.
Het stappenplan dat ik mijn klanten geef
Oké, je bent overtuigd. Wat nu? Ik loop je door het proces heen zoals ik dat vorige week met Moreno deed.
Week 1: Check je hypotheeksituatie
Log in bij je bank en kijk naar je overwaarde. De meeste banken hebben een online calculator waar je direct ziet hoeveel je kunt lenen. Bij Rabobank heet dat “Mijn Woning”, bij ING “Mijn Hypotheek”.
Als je overwaarde hebt, ben je al een heel eind. Heb je die niet? Dan wordt het lastiger, maar niet onmogelijk. Er zijn andere routes.
Week 2: Bepaal je huidige energielabel
Dit is cruciaal. Hoe slechter je huidige label, hoe meer extra leenruimte je krijgt. Een huis met label E of F krijgt vaak €20.000 extra buiten de normale inkomenstoets om.
Je energielabel vind je op energielabel.nl. Heb je die niet? Dan moet je een EPA-adviseur inhuren. Kost €150-250, maar is verplicht voor de subsidieaanvraag.
Week 3-4: Haal offertes op
Nu wordt het serieus. Je hebt minimaal twee offertes nodig voor je bank. Maar let op: niet elke dakdekker is erkend voor ISDE-subsidie. Wij wel. Dat scheelt je €1.600 tot €2.600 aan subsidie.
En tussen ons gezegd, de kwaliteit van isolatie verschilt enorm. Ik zie regelmatig werk van cowboys die gewoon glaswol tussen de spanten proppen zonder dampscherm. Dat gaat binnen vijf jaar problemen geven.
Voor een erkende offerte met subsidiegarantie, bel 085 019 43 84. We komen gratis langs voor een inspectie en geven je direct duidelijkheid over de kosten.
Week 5: Hypotheekverhoging aanvragen
Met je offertes ga je naar je bank of hypotheekadviseur. Zij regelen de verhoging. Belangrijk: vraag om een bouwdepot. Dat betekent dat het geld pas vrijkomt als het werk opgeleverd is. Beschermt zowel jou als ons.
De aanvraag duurt meestal 2-3 weken. Daarna kan het werk beginnen. In oktober is dat ideaal, want dan hebben wij nog ruimte in de planning voordat de winter echt begint.
Waarom oktober het perfecte moment is
Ik zeg dit elk jaar tegen klanten: plan je dakisolatie in het najaar. Niet in de lente als iedereen belt, maar nu in oktober. Waarom?
Ten eerste hebben wij nu tijd. In maart en april staan we volgeboekt. Ten tweede zijn de materiaalkosten lager omdat leveranciers hun wintervoorraad opruimen. En ten derde: als je nu isoleert, merk je het verschil direct in je stookkosten deze winter.
Vorige week isoleerde ik een huis in Loove. De eigenaar had z’n thermostaat op 21 graden staan en z’n CV liep constant. Na de isolatie: thermostaat nog steeds 21 graden, maar de CV springt de helft minder aan. Dat zie je direct terug op je energierekening in november.
Wil je nog dit jaar klaar zijn? Bel dan nu 085 019 43 84. Onze planning voor oktober en november loopt vol, maar we hebben nog enkele plekken beschikbaar.
De valkuilen die ik tegenkom
Volgens mij is het ook eerlijk om te vertellen wat er mis kan gaan. Want dat gebeurt. Niet bij ons, maar ik zie het bij collega’s.
Valkuil 1: Te lage offerte accepteren
Ik snap het. Je ziet een offerte van €3.500 en eentje van €5.000. Je denkt: besparing! Maar die goedkope offerte gebruikt vaak inferieur materiaal. Glaswol in plaats van PIR-platen. Geen dampscherm. Geen ventilatie-oplossing.
Resultaat: binnen twee jaar vochtproblemen. Schimmel op je dakbeschot. En dan mag je alles eruit halen en opnieuw doen. Kost je uiteindelijk €8.000 in plaats van €5.000.
Valkuil 2: Subsidie vergeten aan te vragen
De ISDE-subsidie moet je aanvragen vóórdat het werk begint. Niet erna. Ik heb klanten gehad die dit vergaten en €2.000 misliepen. Zonde.
Wij regelen dat altijd voor je. Kost je niks extra, scheelt je wel een hoop gedoe met RVO-formulieren.
Valkuil 3: Ventilatie vergeten
Dit is de grootste fout die ik zie. Je isoleert je dak, maar vergeet dakventilatie toe te voegen. Gevolg: condensatie tussen isolatie en dakbeschot. Binnen een jaar heb je rotschade.
Wij checken altijd de ventilatie en voegen zo nodig nokventilatie toe. Standaard in onze offerte, geen verrassingen achteraf.
De combinatietruc die je duizenden bespaart
Hier komt de pro-tip. Als je toch je hypotheek verhoogt voor dakisolatie, kijk dan ook naar spouwmuurisolatie en HR++ glas. Waarom? Omdat je dan maximale ISDE-subsidie krijgt én je energielabel in één keer naar A of B tilt.
Ik had vorige maand een klant bij de voormalige Stoomzuivelfabriek. Hij deed alleen zijn dak voor €5.000. Label ging van D naar C. Subsidie: €1.600. Totale investering na subsidie: €3.400.
Zijn buurman deed dak, spouwmuur en glas voor €12.000. Label ging van D naar A. Subsidie: €4.800. Plus 0,15% rentereductie op zijn hele hypotheek van €390.000 = €585 per jaar. Na tien jaar is dat €5.850 extra besparing bovenop zijn energiekosten.
Snap je het verschil? Soms loont het om iets verder te gaan dan alleen je dak.
Wil je een totaaladvies voor maximale subsidie en labelverbetering? Bel 085 019 43 84. We kijken gratis naar je hele woning en adviseren wat het slimst is.
Wat Moreno uiteindelijk deed
Terug naar Moreno van het begin. Na ons gesprek belde hij zijn hypotheekadviseur. Bleek dat hij €94.000 overwaarde had. Zijn hypotheek verhogen met €8.000 was geen enkel probleem.
Hij koos voor de 106%-route via Rabobank. Kreeg 3,9% rente, fiscaal aftrekbaar. Zijn maandlast ging €53 omhoog. Zijn energierekening daalt met €67 per maand. Netto voordeel: €14 per maand vanaf dag één.
En z’n spaargeld? Dat blijft gewoon staan voor onverwachte kosten. Of voor die aanbouw die hij over twee jaar wil doen.
Vorige week was de isolatie klaar. Moreno appte me: “Waarom heb ik dit niet vijf jaar geleden gedaan?” Goede vraag. Maar beter laat dan nooit.
Veelgestelde vragen over extra hypotheek voor dakisolatie
Kan ik een hypotheekverhoging krijgen als ik geen overwaarde heb?
Dat hangt af van je situatie. Als je inkomen gestegen is sinds je hypotheek, kun je vaak toch extra lenen binnen de normale leennormen. Ook zijn er speciale energieleningen met soepelere voorwaarden. Banken kijken bij energiemaatregelen minder streng naar loan-to-value ratio’s. In Someren zie ik regelmatig dat mensen met energielabel E of slechter extra leenruimte krijgen, ook zonder overwaarde. Het beste is om dit te bespreken met je hypotheekadviseur of bank.
Hoelang duurt de aanvraag van een hypotheekverhoging in Someren?
Gemiddeld 2 tot 3 weken vanaf het moment dat je alle documenten hebt ingediend. Je hebt minimaal twee offertes nodig van erkende dakdekkers, je meest recente energielabel, en een taxatierapport als je huis meer dan vijf jaar geleden voor het laatst getaxeerd is. Bij Rabobank en ING gaat het vaak iets sneller omdat zij digitale processen hebben. Sommige banken doen een vereenvoudigde toets bij bedragen onder €15.000, wat de procedure kan verkorten tot 1 week.
Welk energielabel heb ik nodig voor de beste hypotheekvoorwaarden?
De meeste voordelen krijg je bij label A of B. ABN AMRO geeft 0,15% rentereductie bij label A en 0,10% bij label B. Maar ook de verbetering telt: van label E naar C geeft vaak al toegang tot extra leenruimte. In Someren hebben veel huizen uit de jaren 90 label D of C. Met alleen dakisolatie kom je meestal naar B. Wil je label A, dan moet je ook spouwmuren isoleren en HR++ glas plaatsen. De investering voor label A is hoger, maar de rentevoordelen en energiebesparing zijn ook groter.
Wat gebeurt er als ik mijn huis verkoop voordat de extra hypotheek is afgelost?
De extra hypotheek wordt gewoon meegenomen in de verkoop, net als je bestaande hypotheek. Het voordeel is dat je huis meer waard is door de isolatie. Onderzoek van NHG toont aan dat dakisolatie gemiddeld 196 procent van de investering toevoegt aan de woningwaarde. Als je €5.000 investeerde, stijgt je verkoopprijs met ongeveer €9.800. In Someren zie ik dit effect vooral bij huizen in Waterdael en Hoeven, waar kopers steeds vaker specifiek zoeken naar goed geïsoleerde woningen met label B of hoger.
Mijn advies voor Someren-bewoners
Kijk, ik ben dakdekker. Geen financieel adviseur. Maar na vijftien jaar in dit vak zie ik wel wat werkt en wat niet. En deze hypotheekroute werkt. Vooral voor mensen tussen de 35 en 45 jaar met een stabiel inkomen en overwaarde.
Je behoudt je spaargeld voor noodgevallen. Je hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar. Je energierekening daalt structureel. Je huis wordt meer waard. En je woont comfortabeler. Dat zijn vijf voordelen voor de prijs van één kleine maandlast verhoging.
Is het voor iedereen geschikt? Nee. Heb je een tijdelijk contract of verwacht je binnen twee jaar te verhuizen? Dan zou ik het niet doen. Maar woon je de komende tien jaar in Someren en heb je overwaarde? Dan is dit waarschijnlijk de slimste investering die je kunt doen.
Dus hier is mijn voorstel. Bel ons op 085 019 43 84 voor een gratis dakcontrole en adviesgesprek. Geen verplichtingen, geen verkooppraatjes. Gewoon eerlijk rekenen op basis van jouw situatie. We kijken naar je dak, je energielabel, en je financiële mogelijkheden. En dan vertel ik je eerlijk of dit voor jou zinvol is of niet.
Want uiteindelijk gaat het niet om isolatie. Het gaat om slimmer wonen. En daar help ik je graag bij.
